Sou uma comissária de bordo de 61 anos que quer se aposentar aos 70. Terei uma pensão de $ 900 por mês e estarei no Seguro Social, mas só tenho $ 150.000 no meu 401(k). Devo procurar ajuda profissional?

Este comissário de bordo procura ajuda financeira de um consultor, mas como escolher o certo?

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Pergunta: Acho que preciso de um consultor financeiro. Tenho 61 anos e pretendo me aposentar aos 70. Sou comissária de bordo e recebo uma pensão de pouco mais de US$ 900 por mês. Eu tenho um 401(k) com um saldo de pouco mais de $ 150.000 e receberei o Seguro Social quando me aposentar. Eu nunca tive um planejador financeiro e espero que não seja tarde demais para começar um. Meu objetivo é aumentar meu 401(k) e apenas usar meu bom senso com meus gastos. Eu sou solteiro sem filhos. Qualquer conselho ou recomendação sobre quem entrar em contato ou como proceder seria apreciado. (Também à procura de um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Responda: Nós o aplaudimos por esperar aumentar sua lucratividade, e não é tarde demais para encontrar um planejador financeiro para ajudá-lo, caso você decida seguir esse caminho. “Você está no que eu chamo de corrida louca para a aposentadoria, na qual as pessoas que podem não ter prestado atenção suficiente à poupança e ao investimento estão começando a ativar os pós-combustíveis da poupança”, diz Jim Kinney, Certified Financial Planner da Financial Pathways.

À primeira vista, parece que suas necessidades são bastante simples e diretas. Se você for com um planejador, “eu recomendaria encontrar um planejador financeiro que pague apenas uma taxa, o que significa que eles só trabalham para você e não vendem seguros ou produtos de investimento”, diz Kinney. E, dizem os profissionais, também parece que você se beneficiaria de um consultor por hora ou baseado em projeto, que cobra uma taxa fixa ou horária para lhe dar conselhos financeiros, em vez de gerenciar seus investimentos para você. (Também à procura de um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

“Alguns conselheiros querem apenas administrar o dinheiro. Eles não vão querer trabalhar com você se a maior parte de suas economias estiver no 401(k) do seu empregador. Mas você pode encontrar consultores que não exigem que você invista por meio da National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ou da Garrett Planning Network – apenas certifique-se de explicar que está procurando planejamento de aposentadoria, não gerenciamento de investimentos ”, diz Kinney. . As taxas podem variar muito, mas esteja ciente de que elas são negociáveis. Apenas ressalte que sua vida não é complicada e tudo que você precisa é de orientação e orientação simples. Aqui está o que você poderia pagar por aconselhamento financeiro.

Você tem um problema com seu consultor financeiro ou quer um novo? E-mail picks@marketwatch.com.

Um consultor pode dar uma olhada abrangente em suas receitas e despesas, tolerância ao risco, alocação de ativos e metas de longo prazo – e, a partir daí, criar um plano para você que o ajudará a atingir suas metas.

Há também várias questões que você deve abordar, incluindo quando iniciar a Previdência Social, pois você pode maximizar os benefícios quando espera até os 70 anos. “Você deve considerar ter um investimento tributável ou conta poupança, além de permitir o acesso a dinheiro aos 70 anos no início de sua pensão e a capacidade de adiar as distribuições mínimas exigidas 401 (k) (k) até a idade de 72 anos. ”, diz a planejadora financeira certificada Cheryl Morhauser. Na verdade, atrasar a Previdência Social normalmente fornece um aumento de 8% a cada ano dos 62 aos 70 anos, diz o Certified Financial Planner Brian Fry, da Safe Landing Financial.

Você também deve determinar quais investimentos são mais adequados ao seu perfil de tolerância ao risco para garantir que você sobreviva à volatilidade do mercado que estamos vendo atualmente. “Um planejador financeiro pode fornecer conselhos estratégicos de conversão de Roth anualmente, expondo a renda tributável a faixas mais baixas agora, em vez de faixas mais altas no futuro, e pode gerenciar a exposição a faixas mais altas de renda ao sacar de um IRA, minimizando o risco de exposição aos prêmios excedentes do Medicare”, diz o Certified Financial Planner Jeff Stewart, do Lucid Wealth Planning.

Além disso, um planejador financeiro pode avaliar os prós, contras, custos e comunidade de opções de cuidados de longo prazo; avaliar o seguro de saúde; fornecer treinamento e suporte contínuos; e implementar uma estratégia de reequilíbrio disciplinada, sem emoção e repetível que reduz o risco de erros comportamentais, diz Stewart. (Também à procura de um novo consultor financeiro? Esta ferramenta pode ajudá-lo a encontrar um consultor que possa atender às suas necessidades.)

Você quer ter certeza de que seu dinheiro dura a vida toda e vai querer trabalhar com um consultor para “executar vários cenários hipotéticos ao tomar grandes decisões”, diz DeeDee Baze, planejador financeiro certificado da Alphemita Financial Services.

E, claro, você pode fazer isso sozinho. Pense em livros como Eu vou te ensinar a ser rico, de Ramit Sethi; Guia dos Bogleheads para Investir por Mel Lindauer, Michael LeBoeuf e Taylor Larimore; e Pai Rico Pai Pobre de Robert Kiyosaki. Além disso, muitos cursos on-line gratuitos estão disponíveis, incluindo Finanças para todos, Como economizar dinheiro: tomando decisões financeiras inteligentes (um curso arquivado da Universidade da Califórnia, Berkeley) e Planejamento para uma aposentadoria segura da Universidade de Purdue. .

Você tem um problema com seu consultor financeiro ou quer um novo? E-mail picks@marketwatch.com.

Perguntas editadas para brevidade e clareza.

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