Oito coisas que um consultor de investimentos brutalmente honesto lhe diria sobre taxas, retornos e muito mais

Do pagamento de dívidas a taxas e investidores de classe média a baixa, os investidores devem considerar oito pontos brutalmente honestos ao conversar com seus consultores de investimentos.Steve Debenport/iStockPhoto/Getty Images

Discutir o ano de investimento com seu orientador será muito menos divertido do que há 12 meses. Quer notas de briefing para se preparar para a conversa? Marcar Mês da Alfabetização Financeira 2022Aqui está uma lista de oito coisas que um consultor de investimentos brutalmente honesto lhe diria sobre taxas, retornos e muito mais:

Alguns de vocês teriam que parar de investir por 12 meses para pagar suas dívidas

Empresas de investimento como a nossa ganham dinheiro aplicando taxas e comissões aos ativos nas contas dos clientes. Com as taxas de juros subindo, a redução da dívida deve ser a prioridade financeira número um para pessoas com altos níveis de endividamento das famílias. Você vê o problema? Recomendar a redução da dívida é um desperdício de dinheiro para nós, embora proporcione benefícios financeiros garantidos para clientes com dívidas elevadas e alivie uma das maiores fontes de estresse em suas vidas.

Não temos respostas para anos como 2022

Você sabe como dissemos a você que a diversificação cuidadosa do portfólio é o caminho para o sucesso do investimento a longo prazo? Estória engraçada. Esses títulos e fundos de títulos que colocamos em seu portfólio para estabilidade caíram como uma rocha. Desculpe chefe. O investimento está sendo atingido de vez em quando, mesmo que você progrida em direção às suas metas financeiras de longo prazo.

Esqueça os investimentos; o valor do que fazemos está no planejamento

Honestamente, é improvável que qualquer coisa que recomendemos supere consistentemente um portfólio de fundos negociados em bolsa de índice barato. Perdoe-nos por fingir o contrário, porque nosso negócio ainda é amplamente baseado na ideia ultrapassada de que o sucesso financeiro é escolher os investimentos certos. Onde nosso tempo é gasto com mais eficiência é descobrir seus objetivos financeiros e, em seguida, levá-lo até lá por meio de uma mistura de planejamento e treinamento contínuo. Tente vender isso em um outdoor.

Não se preocupe conosco, tudo vai ficar bem

Tão certo como a noite segue o dia, nossas taxas de consultoria são deduzidas de sua conta na hora. A empresa de investimento sempre é paga – essa é uma regra na qual você pode confiar.

As pessoas de classe média e baixa renda não são nada para nós

Podemos tolerar clientes com valores abaixo de cinco dígitos para investir, mas, francamente, eles são um incômodo, pois não geram receita suficiente com taxas e comissões. Agora, não espere que digamos isso diretamente e publiquemos os tamanhos mínimos de conta com destaque em nosso site. Seria vulgar. Em vez disso, confiamos em dicas como o uso repetido da palavra “riqueza”. Esqueça os conselhos, nosso verdadeiro negócio é a gestão de patrimônio. Se você não tem muita riqueza, tente o contador de fundos mútuos do seu banco.

Investimentos lixo aparecem em nossas carteiras

Fundos mútuos caros? Sim, somos conhecidos por usá-los em carteiras de clientes. Fundos internos que se comparam mal às ofertas de terceiros? Corar. Novos produtos quentes para capitalizar tendências onde o dinheiro fácil já foi feito? Talvez bebé. Há um aspecto de show business no negócio de consultoria de investimentos. Mantenha os clientes entretidos.

Somos bons em conversar com investidores, não com eles

Você diz que está perdendo dinheiro, nós dizemos que os mercados são voláteis. Você diz que seus fundos de títulos estão abatidos, nós dizemos que a renda fixa está enfrentando desafios. Falar sobre chavões e jargões nos ajuda a encobrir o aspecto caótico de investir e dar a impressão de que estamos no controle. Nós não – é para isso que serve o planejamento financeiro.

Você é um pouco preguiçoso

Eu, seu conselheiro diligente, preparo um plano financeiro para você depois de muitas horas de trabalho, e você o arquiva com os slides de suas férias de 1975 em Catskills. Eu lhe digo que é um bom momento para investir porque as ações estão em baixa, e você diz que vai esperar o mercado cair. Peço-lhe que mantenha contato com os acontecimentos de sua vida e você se esquece de mencionar que está se divorciando, que gastou suas economias de aposentadoria para dar ao seu adolescente um adiantamento na casa e seu chefe o evita há meses. Você deveria ser meu co-piloto no gerenciamento de suas finanças, não um passageiro.

Um banco brutalmente honesto

Confira a lista do ano passado seis coisas um banqueiro brutalmente honesto lhe falaria sobre hipotecas, linhas de crédito home equity e certificados de investimento garantidos vinculados ao mercado.


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